L’ultima frontiera dell’home banking? È tutta mobile. Ormai gestire il proprio conto bancario e i propri risparmi dallo smartphone non è solo un capriccio o un vantaggio in più, ma una vera e propria esigenza. È proprio per andare incontro a questa necessità che nasce Vivid Money, una piattaforma finanziaria che ti permette di gestire decine di operazioni online.
Dagli acquisti su ecommerce agli investimenti in azioni, dal cashback alla gestione delle spese: come funziona il servizio di Vivid Money? Che cosa ne pensano i suoi utenti? Te lo raccontiamo in questa guida completa, che ti aiuterà a capire se un conto online è quello che fa per te!
Partiamo dalle caratteristiche generiche di questo servizio. Vivid Money è il prodotto di Solarisbank, un istituto di credito regolamentato la cui società internazionale ha sede a Berlino. Per questo motivo, il codice nazione dell’IBAN associato alla carta sarà il tedesco “DE”. La carta di debito fornita fa parte del circuito Visa.
Funzionalità e servizi
Partiamo subito dalle caratteristiche che hanno reso i servizi di Vivid Money così popolari in poco tempo. Possiamo riassumere i suoi vantaggi in due qualità principali: un utilizzo semplice e intuitivo della carta e di tutte le operazioni e il pieno controllo sul proprio portafoglio.
Per quanto riguarda le carte Vivid Money, ne esistono di due tipologie: fisiche o virtuali. Le prime sono speciali card metalliche. Completamente personalizzabili e ordinabili in diversi colori, è possibile richiederne due. Ci sono poi le carte virtuali, che puoi portare sempre con te nel tuo telefono, smartwatch o tablet, senza appesantire il portafoglio e senza il rischio di smarrirla. Puoi richiedere fino a 3 carte virtuali.
Puoi richiedere la consegna della carta gratuitamente con il caricamento nel conto di almeno 200€. Altrimenti, la spedizione della prima carta costa 9,90€.
Altro vantaggio delle carte di debito Vivid Money: non presentano il codice numerico né il CVV. Un elemento di sicurezza che va ad aggiungersi agli altri fattori di protezione, di cui parleremo meglio più avanti.
Tutte le operazioni economiche e finanziarie sui tuoi conti possono poi essere gestite attraverso l’app, disponibile per iOs e Android. Ed è qui che l’esperienza Vivid Money si fa davvero funzionale. L’app ti permette infatti di ricevere delle notifiche istantanee sul tuo smartphone, oltre che di controllare in qualsiasi momento la cronologia delle tue transazioni. È possibile anche automatizzare alcuni pagamenti o registrare dei trasferimenti diretti, ad esempio per il pagamento di affitti o altre spese fisse.
Controllo delle spese
Un conto intelligente è quello che ti permette di organizzare il tuo portafoglio mantenendo il massimo del controllo su tutte le tue uscite ed entrare. Con Vivid Money, questo è possibile grazie ai pockets, dei portafogli che puoi creare (fino a 15 per ciascun conto) e assegnare a diverse categorie o tipologie di spese. Per ognuno di essi puoi anche:
- Richiedere un IBAN secondario
- Condividere il sottoconto pocket con altri utenti
- Impostare dei limiti di spesa: ogni volta che superi le soglie impostate, una notifica ti ricorderà di prestare attenzione al tuo pocket!
Cashback di Vivid Money
Se hai apprezzato il piano Cashless con il cashback di Stato, ti farà piacere sapere che con Vivid Money hai accesso a un programma di rimborso percentuale ogni volta che effettui un acquisto o un’operazione finanziaria.
Attraverso il pocket Ricompense in azioni, puoi selezionare alcuni titoli aziendali e, all’aumentare dei loro valori, riceverai un cashback proporzionale direttamente sul tuo conto. Questa modalità di rimborso è disponibile anche per le tue spese quotidiane presso i negozi convenzionati, fino al 25%. Puoi inoltre consultare, sull’app, l’elenco di partner con i quali hai diritto a un rimborso anche in seguito a transazioni digitali – Netflix, FlixBus e Spotify, per citarne alcuni.
Non solo cashback di spesa. Registrandoti presso questo istituto di credito, riceverai un link di affiliazione con il quale puoi invitare altri amici. Per ogni utente che si iscriverà alla piattaforma attraverso il tuo invito, riceverai un premio cashback!
Pagamenti
Naturalmente, la funzione principale di un conto e quindi di una carta dev’essere la possibilità di effettuare pagamenti in modo sicuro e rapido. Con Vivid Money puoi dunque effettuare bonifici SEPA (gratuiti e senza commissioni), pagare (anche contactless) presso gli esercenti con POS abilitato al circuito Visa, accedere ai servizi di pagamenti online Google Pay e Apple Pay.
Per quanto riguarda le transizioni, puoi effettuare pagamenti istantanei senza costi di commissione, selezionando semplicemente il contatto dalla tua rubrica telefonica o associando un IBAN al destinatario. L’app ti permette anche di gestire collettivamente a un amico un conto condiviso: utile, ad esempio, per spartire i soldi di una cena, un viaggio o un regalo.
Sempre attraverso l’app, puoi inoltre programmare il pagamento di spese a scadenza, come ad esempio l’assicurazione della macchina o il bollo auto, ma anche mantenere traccia dei tuoi bonifici più recenti e impostare pagamenti ricorrenti per affitti o altre spese fisse. Infine, puoi effettuare addebiti diretti, anche in questo caso senza commissioni.
Altro vantaggio da non sottovalutare: un controllo in tempo reale delle tue spese mensili, organizzate in modo chiaro e semplificato. Attribuisci un colore ad ogni tipologia di spesa e controlla con un solo colpo d’occhio che cosa ha svuotato il tuo portafoglio nell’ultima settimana!
Tutte le transazioni effettuate sono inoltre registrate in modo chiaro, con i nomi e i loghi degli esercenti in bella mostra. A questo punto, non ti resta che impostare dei limiti per le categorie che ti preoccupano di più e attendere la notifica che ti avviserà in tempo reale se stai superando il tetto di spesa prefissato.
Pagamenti all’estero
E se i pagamenti coinvolgono altre valute? Nessun problema: Vivid Money è un conto molto funzionale anche se viaggi spesso all’estero. Il suo sistema ti permette infatti di gestire fino a 100 valute per i tuoi acquisti, transazioni o trasferimenti di denaro. Il tutto, senza commissioni per il cambio e con un mark up minimo e fisso.
Crea un Pocket separato per le tue spese all’estero, in modo da avere sotto controllo i pagamenti nella valuta selezionata. Trasferendo i soldi del conto nel portafoglio separato, l’app ti calcolerà automaticamente il cambio basandosi sul tasso reale, senza il rischio di perdere denaro in cambi continui o per le oscillazioni del mercato.
Anche i prelievi che effettuerai all’estero saranno gratuiti, fino a un massimo di 1000 euro. Oltre questo massimale, avrai comunque la possibilità di ritirare i tuoi soldi al tasso fisso di cambio, con l’applicazione di una commissione minima per coprire le spese.
Apple Pay e Google Pay
Sei sempre di corsa? Il conto Vivid ha particolarmente a cuore il tempo di chi viaggia molto e ha bisogno di metodi di pagamento sicuri e immediati. Per questo, puoi registrare la tua carta – o meglio, le tue credenziali – nei sistemi di pagamento Apple Pay e Google Pay. Ti basterà mostrare all’esercente il tuo telefono o il tuo smartwatch per convalidare il pagamento, che verrà immediatamente addebitato al tuo conto senza commissioni.
Investimenti e finanza con Vivid Money
Tra i motivi che rendono questo sistema di conto così funzionale c’è anche la possibilità di effettuare operazioni finanziarie. Nello specifico, parliamo di investimenti in azioni, Exchange Traded Funds – ETF, obbligazioni, futures, opzioni e criptovalute.
Un’opzione particolarmente apprezzata è l’investimento frazionario, che con Vivid Money è senza commissioni e senza limiti. Ti basterà partire con un capitale minimo di 0,01€ e scegliere un titolo aziendale europeo o statunitense. Il conto convertirà automaticamente i tuoi investimenti in euro in dollari, a un tasso di cambio in tempo reale e con una minima maggiorazione fissa.
Per aiutarti nella gestione del tuo portafoglio di investimento, il sistema Vivid mette a tua disposizione anche una serie di informazioni aggiornate in tempo reale sugli andamenti in borsa delle principali aziende del mondo. Scegli fra un catalogo di oltre 2000 aziende fra le più quotate del momento e tieni d’occhio il loro andamento sul mercato. Questo ti permetterà di effettuare le tue operazioni di trading istantaneamente, cogliendo l’attimo e massimizzando ogni investimento. Il ricavato? Puoi trasferirlo sul tuo conto in qualsiasi momento e senza commissioni aggiunte!
Tra le possibilità di investimento, non manca l’opzione delle criptovalute. Le operazioni di crypto-currency sono gratuite e illimitate per i clienti Prime, mentre chi ha un abbonamento Standard ha accesso gratuito ad una operazione al mese, con un tasso dell’1% su una spesa minima di 0,79€ per e successive. Il sistema di Vivid ti permette di investire in oltre 50 criptovalute, comprese le più diffuse quali Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin, Polkadot, Cardano e molte altre.
Anche in questo caso, non dovrai far altro che organizzare i tuoi investimenti in un apposito Pocket, che ti permetterà di visualizzare in tempo reale tutti i tuoi proventi senza tempi di attesa o costi di commissione. Naturalmente, con la possibilità di effettuare operazioni 24 ore al giorno tutti i giorni, senza nessun tipo di limite.
Conto Vivid Money: gratuito o a pagamento?
Con Vivid Money hai accesso a due tipi di abbonamento. Il primo, Standard, è una sottoscrizione gratuita che ti dà accesso a tutte le più importanti operazioni che ti abbiamo sin qui descritto. Con le tue credenziali potrai organizzare il tuo portafoglio in Pocket con IBAN separati e trasferire comodamente il tuo denaro senza costi aggiuntivi.
Il secondo tipo di abbonamento, a pagamento, è il conto Vivid Prime. Si tratta di una sottoscrizione gratuita per i primi 3 mesi, al termine dei quali dovrai sostenere un costo di 9,90 € al mese. I vantaggi di questo tipo di abbonamento non sono pochi, e potrebbero valere l’investimento minimo richiesto. Con Prime infatti hai accesso a:
- Prelievo gratuito di 1000 € – anziché 200 € come nel piano Standard
- Cashback del 3% su tutte le spese effettuate in Europa e dell’1% sulle spese effettuate fuori dall’Europa. Questo rimborso si va ad aggiungere a quello già garantito ai clienti Standard, che hanno però diritto a un massimo di 20€ mensili di cashback, a dispetto dei 100€ massimi dell’abbonamento Prime
- Oltre 106 valute in Pocket per il cambio gratuito, senza commissioni e al tasso di cambio reale, a dispetto delle 40 valute gratuite a disposizione dei clienti Standard
- Attivazione gratuita della carta virtuale
- Investimenti in criptovalute sempre gratuiti e illimitati (il piano Standard ti permette un’operazione gratuita al mese, con l’applicazione dell’1% a partire dalla seconda e con un minimo di 0,79€ di investimento)
Massimali di spesa e prelievo
Anche per quanto riguarda i massimali di spesa e prelievo, Vivid Money garantisce tariffe vantaggiose. I clienti dell’abbonamento gratuito Standard possono infatti ritirare senza commissioni fino a 200€ al mese, per importi superiori ai 50 €. In caso di prelievi inferiori, si applica una commissione del 3%. Lo stesso tasso si applica ai prelievi che superano i massimali. Come abbiamo visto, questo massimale sale a 1000 € per i clienti Vivid Prime.
Sicurezza
Un conto bancario che si rispetti deve anche garantire degli ottimi standard di sicurezza. Vivid provvede a questa necessità innanzitutto attraverso l’autenticazione a due fattori e l’accesso biometrico, richiesti per ogni singolo pagamento o transazione. Puoi quindi autorizzare le tue spese e approvare le operazioni attraverso il riconoscimento facciale, l’impronta digitale e/o l’utilizzo del tuo codice PIN.
In caso di furto o smarrimento? Come abbiamo già visto, sulla carta non sono presenti né il numero identificativo né il CVV, e i dati della carta virtuale sono completamente resettabili. Puoi inoltre bloccare la tua carta metallica immediatamente attraverso l’app. Vivid Money ti garantisce anche un’ampia protezione, aderendo al Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco (DGS). La copertura è garantita fino a 100 mila euro.
Anche i tuoi investimenti sono al sicuro, grazie al sistema tedesco di indennizzo degli investitori e alla tutela dell’intermediario CM-Equity AG – Global Investment Solutions.
A ulteriore garanzia dell’affidabilità del sistema Vivid, un’assistenza attiva 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Puoi entrare in contatto con un operatore dedicato direttamente attraverso il chat bot dell’app.
